常见理财工具有哪些?如何挑选?

目前，市面上的理财渠道复杂多样，包括股票、基金、信托、黄金、P2P、银行理财产品、以及原油、期货等，而不少渠道又能细分出模式、期限、收益等各不相同的投资产品。新手初进场，往往是一种迷茫不知所措的状态，不知道选择哪种投资产品更适合自己。

事实上，由于投资经验不足，对风险的把控能力尚未建立，三益宝理财专家称，新手最好尝试以下几种最常见且风险相对较低的理财渠道：

国债

国债，是国家以信用为基础，为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。

按偿还期限不同，国债可分为短期(通常1年以内)、中期(1-10年)、长期(10年以上)国债三类，最低可百元起投。大家可根据自己的资金使用情况，在发行期内去到各大银行或证券机构的网点进行购买。

银行理财产品

各家银行经常发行理财产品，根据不同的投资方向，预期年化收益一般在4%—7%之间。银行理财产品大多5万元起投，需要理财用户具备一定的经济实力。

需要注意的是，银行理财产品并不是毫无风险，从保本保收益到非保本浮动收益，其风险水平分为PR1到PR5五级，依次升高，新手购买银行理财产品最好不要超过3级。三益宝理财专家还表示，银行理财产品和在银行寄售的理财产品不是一个概念，追求低风险的用户注意查看产品说明，只购买银行自己推出的理财产品。

P2P网贷

从2013年开始，P2P网贷开始迅速进入公众视线。其优点比较突出：购买门槛低，通常百元便可理财，比如三益宝是200元起投;投资回报高，行业综合收益水平在年化10%左右;操作灵活，多数平台支持债权转让，三益宝的投资人若急需用钱，可在持有债权两个月后申请转让。

需要注意的是，投资人在投资网贷时，要做到三不要：1. 不要选择资金池类平台;2. 不要盲目追求超高收益;3. 不要坐等赚收益，应时刻关注行业资讯及平台舆情。