ofo开启免押金信用解锁功能，芝麻分还能这么用?

 

Fintech正在让金融行业发生巨变，带来金融圈的科技革命将比互联网金融的影响更为深远。“Fintech”与互联网金融的最大差异在于技术的颠覆程度与应用前景，它触碰了传统金融的最大痛点，解决了“渠道”和“效率”两大难题，催生了丰富的使用场景和全新的金融生态。

近日，作为共享单车平台最大的玩家之一，ofo与支付宝旗下的芝麻信用在上海达成战略合作——凡ofo的上海用户，只要芝麻信用分在650以上，即可免去99元的用车押金，直接享受ofo的共享单车服务。

图说：ofo与芝麻信用达成合作

芝麻信用总经理胡滔在合作发布会上表示，“未来芝麻信用将会是一个信用账户，而不仅是一个芝麻信用分。”换句话说，芝麻信用连接的不只是一个信用分数，而是可以直接连接一个账户。

作为网络征信，芝麻信用已经广泛引用，只要涉及到信用担保服务，均可实现。酒店免费押金、快速贷款，甚至还可以申请签证。共享单车，或许是其中一个最为高频的入口。

支付宝刚刚玩起社交圈之时，大家就晒过一轮“芝麻分鄙视链”。在每个月的6号用户都会在支付宝APP首页看到官方推送的一条关于“芝麻分”的信息流。

图说：网友朋友圈晒芝麻分

芝麻分的背后是芝麻信用对海量信息数据的综合处理和评估，主要包含了用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度。数据来源涵盖了信用卡还款、网购、转账、理财、水电煤缴费、租房信息、住址搬迁历史、社交关系等方面。通过大数据、云计算、机器学习等技术手段，以科学、客观、公正的评分机制综合计算得出。

图说：芝麻分=信用状况

芝麻分的作用是评估用户的信用状况，预测经济信用方面的违约概率。一般来说，芝麻信用评分越高，守信履约的概率越高。也就是说，芝麻分与淘宝网购或者刷信用卡积累的积分不一样，前者体现的是信用状况，后者体现的是消费水平。

因此就会有经常用支付宝网购的人，芝麻分反而不如那些很少用支付宝付款的人。因为，金钱的支出数额只是芝麻分计算中的一个因素，缴水电费、绑定社保卡和驾驶证等等，都会在芝麻分的大数据计算中体现各自的价值。

其实，从2012年《纽约时报》提出“大数据”的概念以来，大数据、云计算等技术就在金融场景深深扎根，而信用评估则是最佳实践应用之一。

借助互联网和大数据等手段，信用机构除了可以收集和分析客户基本的收入水平、纳税记录、借贷情况等，还可以对客户的行为做出分析，包括消费记录、水电费缴纳情况、车房购置情况、账单分期履约情况等等，得出对客户偿债能力、支付能力、履约和欺诈倾向的综合分析结果。

因此，芝麻分看似是一个简简单单的数字，背后却是由海量数据构成的信用模型，人们日常生活中的每一个微小行为都是这个信用模型中的变量。这样一来，我们也不必对芝麻分比我们高的人抱以羡慕甚至嫉妒，毕竟伟业非一日之功，罗马城非一夕建成。

图说：主办方公布的GMIC北京2017 – 全球金融创新峰会议程

一年一度的GMIC 北京 2017即将启程，其重要分会场之一的金融创新峰会将邀请知名Fintech学术研究机构、大型传统金融机构及互联网巨头等业界人士，针对大数据、云计算、区块链、人工智能、移动互联等新技术的发展和应用进行深度对话，分享下个阶段金融创新将带来哪些改变。往届参会品牌包括蚂蚁金服、百度钱包、微信支付、京东金融、第一财经、Yandex.Money、GEO集奥聚合、Face++等国内外领先的金融机构和媒体。本届金融创新峰会到底会带来什么样的惊喜?让我们拭目以待。

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