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神州数字国际银行孙茳涛:致力中国出海企业跨境金融服务 | 界面创新家

2020-11-10 13:47:10      来源:财讯界

导语:日前,神州数字国际银行创始人孙茳涛接受界面新闻专访,共同探讨中国出海企业跨境金融服务市场。

正文:

相继出售钱袋宝、掌众科技等公司以后,港股上市公司神州数字CEO孙茳涛又将目光投向了针对出海中小企业的跨境金融服务。

2018年,神州数字更名为神州数字新金融科技集团,并将神州数字旗下的金融科技业务独立运行,CB International Bank项目(以下简称CBiBank)进入商业化运营阶段。

官网资料显示,CBiBank注册于美国波多黎各,持有美国金融监管机构(OCIF)颁发的美国全境业务银行牌照,可以为个人和企业提供境外银行开户、多币种转账汇款、收付款以及存款等业务。

CBI Bank获得的银行牌照

作为连续创业者,孙茳涛总结了选择这个赛道再创业的三点决策逻辑:

一是产业发展符合国家趋势。孙茳涛认为,在一带一路的大背景下,中国的实物进出口贸易对于中国而言是十分重要的一部分,是一个长期发展的趋势。

二是在现有的出海贸易场景中存在痛点。他称,对于出海的中小型企业而言,业务上有着多币种开户、转账汇款、跨境支付的需求,但已有的金融服务机构大多偏向服务大型企业,中小企业往往面临着开户难、成本高、维护难等一系列问题。

三是,如今的科技可以帮助中小企业提供金融服务的商业闭环。孙茳涛表示,与传统大型银行相比,CBiBank的模式在于通过全流程线上形式完成服务。用户可以直接在线申请开户、视频面签、资料在线上传、审核,最快7天可以完成开户。线上模式节省了传统金融机构需要大量铺设线下网点、资料线下邮寄以及人员的成本,一方面节省时间、降低门槛,另一方面,在价格上也可以满足中小企业的需求,从而完成商业闭环。

孙茳涛告诉记者,CBiBank的线上金融服务系统从2017年开始筹备,开发周期历时两年,投入规模约为两千万美金,该系统已在2019年2月开始试商用,2019年10月正式推出。目前,CBiBank的盈利来源主要来自账户管理费、交易手续费以及其他服务费用。“支付结算可以看做是基础引流的漏斗,之后CBiBank的商业模式还是将回归银行的标准收入模式,即赚取存贷差,面向产业客户提供供应链金融贷款等。”

作为海外商业银行,除了正常的开户和存取款业务外,还需要承担来自监管层面在反洗钱方面的风控要求。孙茳涛介绍称,CBiBank的反洗钱风控系统由系统与人工两部分组成,对账户的商业背景匹配情况、交易对手的行为敏感性以及国际反洗钱数据库名单等进行监控。前期,人工需要负责验证账户交易方的贸易背景,包括交易物品的种类、单价、常见金额等。基于以上数据和交易流水,系统则可以自动判断异常并提示相关风险。

“例如,当一个几百元的玩具,常见交易金额突然变成了几千甚至几万,那么就需要去检测一下发生了什么。”孙茳涛称,在提示风险后,银行将初步冻结该交易方资金,账户方需要在网页上提交贸易的发货单、报关单、物流单等,供审核人员判断。

CBiBank预计在明年开始大规模市场推广。孙茳涛坦言,目前遇到的最大挑战是客户信任层面。作为银行,用户对于自己的资金安全必然会有疑虑。公开资料显示,在资金安全方面,CBiBank商业银行不接受制裁及高风险国家注册的公司(如伊朗,苏丹等)的开户申请。除此之外,CBiBank针对全球企业提供银行服务,会采用多种身份验证方式,确保客户的身份安全,并且对交易进行加密处理,保证数据安全。

CBiBank所申请的美国银行牌照为波多黎各金融机构(OCIF)颁发,该机构受美联储监管。孙茳涛认为,由于牌照申请对背景资质要求高且耗时长,这张牌照既是CBiBank合规开始业务,获取客户信任的基石,也是与竞争对手拉开差距的“先发优势”所在。

受疫情影响,存量市场的出海贸易企业加快了线上数字化转型的道路。孙茳涛判断,短期来说,数字化转型对于主打在线金融服务的CBiBank而言是利好的,但是长期而言,还是需要进出口贸易本身的恢复和强劲发展,CBiBank的客户基础才会越来越多。

孙茳涛表示,中国目前拥有超过150万的中小企业市场容量,CBiBank的目标是争取到其中超过50%的份额,目前这项业务仍处于早期快速发展状态,预计在两三年后CBiBank在这条业务线上的战斗会初步结束。

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