每天几元钱可享受百万保障，开学季投保学平险关注哪些维度？

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开学“大片”即将上演，很多家长可谓松了一口气。不过，虽然盼星星盼月亮般盼着孩子开学，但淘气孩子在学校的安全问题同样让家长们难以放心。就在“神兽”陆续归笼之时，保险公司抓住时机，推出或升级了学生专属保险。

学生平安保险（以下称“学平险”）属于人身意外伤害保险的一种，一般包含意外伤害、意外医疗和住院医疗等基础保障，保障期一年，寒暑假等非在校时间也可以覆盖保障。2015年之前，学平险是强制要买的，选择权在学校，家长无法自由选择；2015年之后，家长可以自由选择。从市面上新推出或新升级的学平险来看，增加保额、提供增值服务成为一大亮点。整体来看，不论是新推出的还是在售的，均具有保费低、保额高的特点，比如每天仅需保费1元左右，即可获得数十万元或者上百万元的保障。

学平险价格便宜，但是想挑选一款适合孩子的并不容易。在挑选具体产品时，保障范围要尽可能广，要看意外身故伤残、意外医疗、疾病医疗、重大疾病、侵权责任等是否都有保障。保障额度也要适度。根据监管规定，未成年人不满10周岁的，意外及疾病身故保额不得超过20万元；已满10周岁但未满18周岁的，不得超过50万元。医疗费用的赔偿限额以实际花销为上限，不能重复获得赔偿，但某些重大疾病保险在不同保险公司间的保额可以重复赔付。

在业内人士看来，整体而言，投保学平险主要关注保障范围、免责条款、报销比例等。在保障范围方面，需要关注承保的医疗费用主要是医保范围内还是医保范围外。要想顺利获赔，也需关注保单认可的医疗机构，有些保险产品会特别注明一些医院除外。

除了常见的保险免责条款要遵守（如被保险人故意行为、犯罪行为等）外，意外伤害保险特有的免责条款也需注意。如有条款规定“因椎间盘膨出和突出造成被保险人支出的医疗费用”以及“从事高风险运动或参加职业或半职业体育运动”约定为除外责任。此时，有些中小学生参加的一些专业性较强的体育运动就要注意了。

最后，投保时也需关注等待期、报销比例、免赔额等。一般来说，学平险一般有0-100元的免赔额。并且，一般的学生专属保险也会有几天到几十天不等的等待期，这意味着只有在保单生效且度过等待期之后，保险公司才会进行赔偿。

潇湘晨报记者李鑫智 综合报道

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