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5月各类存款利率继续下调,长期存款成本成为银行重要压降目标|天天速讯

2023-06-08 18:20:10      来源:潇湘晨报网

今年以来,各地银行存款利率下调现象较为普遍。5月下调主体以地方性城商行、农村金融机构为主,2年及以上期限利率下调幅度较大,4月和5月城商行网点定存2年、3年、5年期平均利率降幅分别为3.7BP、7.3BP、30.5BP,农商行网点定存2年、3年、5年期平均利率降幅分别为5.6BP、9.4BP、22.5BP,大额存单长期利率降幅则要更大一些。

从商业银行的净息差表现来看,截至2022年末,大型商业银行、股份制银行、城商行、农商行的净息差分别为1.9%、1.99%、1.67%、2.1%,相较2019年末分别下降了22BP、13BP、42BP、71BP,城商行及农商行的降幅均较大,城商行的净息差水平最低,息差压力也最大,所以近两个月利率下调的主要是地方性银行。

过去几轮存款利率下调主要发生在融资需求转弱、贷款利率缺乏下调动力、银行息差压力承压的时候。银行存款利率下调主要因为息差压力加大。2022年多数银行存款成本率上升,一方面是因为企业存款成本率上升,另一方面是因为个人定期存款占比上升。所以,下调长期存款利率,引导资金向中短期存款转移,优化存款结构是银行的可行选择。


(资料图)

定期存款:股份行2年及以内定存利率最高,城商行3年、5年期利率最高

根据融360数字科技研究院监测的数据显示,2023年5月,银行定期存款1年及以内期限平均利率环比上涨,其中3个月、6个月、1年期涨幅分别为0.3BP、0.3BP、0.2BP;2年及以上期限平均利率环比下跌,其中2年、3年、5年期跌幅分别为0.4BP、1.8BP、9.1BP。

近期存款利率下调较为普遍,下调的期限以长期存款为主,而自2022年四季度以来,银行1年及以内期限存款平均利率则均呈上升趋势。2021年存款利率报价方式调整,1年及以内期限存款利率上限上调,2年及以上期限存款利率上限下调,不管是从监管层还是从银行来看,都在引导客户资金从长期存款中向中短期存款中转移,从而降低揽储成本。

从不同类型银行利率调整情况来看,股份制银行2年及以内期限存款平均利率环比小幅上涨,3年、5年期环比下跌;城商行5年期跌幅为21.8BP,在各类银行中跌幅最大;农商行3个月期存款平均利率略有上涨,3年期跌幅为70BP,在各类银行中跌幅最大。

整体来看,5月份城商行、农商行存款利率跌幅较大,自3月份开始,利率下调的以地方性银行为主。经过近几个月的调整,目前股份制银行定期存款2年及以内存款平均利率均领先,3年、5年期平均利率也要高于农商行。城商行3年、5年期存款利率最高。

大额存单:6个月及以上期限平均利率均下跌

今年以来,大额存单市场热度不减,部分银行大额存单依然会出现“一单难求”的情况,其中主要是利率较高的3年期大额存单。有些银行同期会发行多只3年期大额存单,利率设置不同,在利率较高的产品上面分配少量的额度,然后提醒客户发售时间,整点抢购,这样的大额存单通常很快售罄。

根据融360数字科技研究院监测的数据,2023年5月发行的大额存单3个月期平均利率环比上涨1.1BP,6个月及以上期限平均利率均环比下跌,其中6个月期下跌1.8BP,1年期下跌3.6BP,2年期下跌2.6BP,3年期下跌3.6BP,5年期下跌6.9BP。

综合来看,5月份除国有银行外,其他银行大额存单利率整体均环比下降,其中农村金融机构利率降幅最大,1年、2年、3年、5年期降幅分别为3.9BP、4.5BP、2.9BP、6.3BP,其次是城商行,股份制各期限利率降幅较小,环比降幅在0.5~0.6BP之间。

结构性存款:收益率持续走低,各类银行均有下调

根据融360数字科技研究院不完全统计,2023年5月银行发行的人民币结构性存款平均期限为133天,较上个月缩短23天;平均预期中间收益率为2.73%,环比下降2BP;平均预期最高收益率为3.29%,环比下降15BP。

从不同类型银行来看,5月份国有银行结构性存款平均期限为69天,平均预期最高收益率为3.09%,环比下降7BP;股份制银行平均期限为155天,平均预期最高收益率为3.33%,环比下降8BP;城商行平均期限为130天,平均预期最高收益率为3.1%,环比下降6BP;外资银行平均期限为375天,平均预期最高收益率为5.18%,环比下降123BP。

和普通存款一样,5月份结构性存款收益率也普遍下降,各类银行平均收益率均下降,中资银行平均预期最高收益率降幅在6~8BP之间。

潇湘晨报记者李鑫智 综合报道

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