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富途证券:智能技术助乐信高速增长

2017-12-26 13:26:25      来源:大河网

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作为中国分期电商第一股的乐信,起步于13年10月上线的「分期乐商城」,是中国最早的分期电商平台,在它之后,「京东白条」,「蚂蚁花呗」等相继上线,分期付款成为电商平台的标配。「分期乐商城」现有72万精选商品种类,涵盖了和年轻白领生活最密切相关的14个消费品类。

从招股书看到,17年前三季度,乐信集团营收是39.87亿元(人民币‧下同),税前利润是3.89亿元。同时,拥有逾2000万用户,其中授信用户超过650万,活跃用户平均在贷余额超过6000元,平均分期在9个月以上。目前,累积交易规模在600亿元以上,光17年前三季的交易规模就超过过去三年总和。在贷余额也是高速增长,过去四年,每年都是以300%的复合增长率在发展的。

坏帐低于行业水平

同时,作为金融科技平台,乐信一直以技术来提升互联网消费金融的效率,自主研发的「鹰眼」智能风控引擎应用了大数据、人工智能等科技要素,集成了千多个决策规则,包含了五千多个数据变量,通过这套智能系统,乐信实现了95%的订单都是自动审核,秒级反馈。目前的坏帐核销率基本保持在2%以下,低于中国主要消费金融机构的平均水平。

同时,乐信开发的海量小微金融资产处理技术平台─「虫洞」系统,也具备了千亿级的资产管理能力,每天处理百万级订单,使得在「分期乐商城」里的小贷需求,和各个合作的金融机构无缝对接,保证资金实时到帐。

技术的驱动,使得乐信用户能用更低成本来获取消费金融的服务,目前平均有效年化利率25%左右,低于行业平均的36%。可以看到,在整个发展当中,技术驱动是乐信的核心竞争力。相信随着在美成功上市,后续更美好的前景在等待着乐信。

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